شهدات الأيداع البنكية Certificates of Deposit (CDs)


للحصول على معدل فائدة أعلى من ما يقدمه البنك على المدخرات أو الحسابات الجارية ، فإن العديد من عملاء البنوك يضعون مبالغ كبيرة نسبياً في شهادات الإيداع Certificates of Deposit (CDs). وهي ودائع طويلة الأجل تدفع معدلات فائدة أعلى إذا وافق المودع على ترك الأموال دون تغيير خلال لفترة زمنيه معينه.

عادة ما تكون شهادات الإيداع Certificates of Deposit (CDs) من ثلاثة أو ستة أشهر ، الى مدة سنة أو سنتين أو ثلاث أو خمس سنوات. لكن المدخرين يمكنهم العثور على شهادات إيداع بمدة قصيرة تصل إلى سبعة أيام أو فترة تصل إلى 10 سنوات. 

من الواضح أن البنك سيضطر إلى إغراء المودعين بسعار فائدة أعلى لجعله يوافق على ترك وديعة كبيرة لا يمسها لمدة 10 سنوات. وعلى الجانب الآخر ، لا يمكن للمودع أن يتوقع معدل عائد مرتفع عند حبس الأموال لمدة سبعة أيام فقط. يوافق المستثمرون على عدم سحب الأموال حتى فترة أستحقاق الشهادة CD matures ، وهذا هو السبب في أن شهادات الإيداع Certificates of Deposit (CDs) عادة ما تقدم عوائد أعلى من حساب التوفير العادي. كما هو الحال مع أي استثمار ذي دخل ثابت ، ترتفع الأسعار عادة مع طول فترة الإيداع.

يتم دعم الودائع في شهادات الإيداع Certificates of Deposit (CDs) للبنك من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع بما يصل إلى 250،000 دولار لكل مودع وفئة ملكية ، لكل بنك مؤمن عليه. يتم تأمين CDs البنك من قبل FDIC تماما مثل الودائع المصرفية الأخرى.
العائق حقيقي أنها ودائع طويلة الأجل ، كما أنها ليست سهلة التسييل مثل حساب توفير أو صندوق الأستثمار في سوق المال. إذا كان الفرد يريد رأس ماله الآن قبل انتهاء فترة الأستحقاق ، فسوف تتم معاقبته وربما يفقد جذء من الفائدة المستحقة او ربما كلها.

شهادات الإيداع Certificates of Deposit (CDs) هي اوراق مالية ولكن ليست سندات يتم تداولها في السوق الثانوية. لا تفعل شهادات الإيداع Certificates of Deposit (CDs) الكثير لحماية القوتها الشرائية ، ولكنها كبيرة في الحفاظ على احتياجات المستثمرين للسيولة والحفاظ على رأس المال. يمكن أن تتغير الأسعار المقدمة على شهادات الإيداع كل أسبوع.

استثمار بقيمة 250،000 دولار سيكون آمن بشكل متساوي في T-Bill أو CDs. لكن أكثر من هذا المبلغ ، فإن T-Bill أكثر أمانًا. وفي كلتا الحالتين ، فإن سندات الخزانة T-Bill هي أوراق مالية يمكن شراؤها وبيعها في أي يوم تكون فيه أسواق الأوراق المالية مفتوحة ، في حين أن شهادات الإيداع Certificates of Deposit (CDs) ، هي التزامات للحفاظ على الأموال المودعة لفترة زمنية محددة.

شهادات الإيداع التفاوضية Negotiable / Jumbo CDS 
بعض المستثمرين يخرجون خارج عالم تأمين FDIC ويشترون شهادات إيداع ضخمة يطلق عليها اسم  jumbo or negotiable CDs. والتي تقدر تكون عادة بعدة ملايين من الدولارات. لذلك ، لا يتم تأمين شهادات إيداع ضخمة عادةً من قِبل FDIC ، ولكنها مدعومة من قبل المصرف المُصدر لها. وهذا يجعل عوائدهم أعلى مقابل المخاطرة التي يتحملها المستثمر.

سحب شهادة الإيداع عادة ما يؤدي إلى مصادرة الفائدة. من ناحية أخرى ، مع وجود شهادات إيداع للمستثمرين ، يستطيعون بيعها إلى شخص آخر. وهذا يجعلها الي حد ما قابلة للتسييل ​​، ولكن ليس محمياً من خسارة الاستثمار.

Comments

Popular posts from this blog

كتاب أساليب جان للتداول في أسواق المال والبورصات "الاصدار الثالث"

Why we do not use standard divination instead to mean absolute error in Regression Models?

الانهيار الكبير … قادم