إذا لم تقم بهذه الخطوات .. فأنت لم ولن توفر في حياتك !!!

كثير من الناس لا يستطيع التوفير ... اعرف انك توقعت ان أبدأ مقالي بهذه الفرضية.
في الحقيقة لا ... هذه الفرضية خاطئة ... لأن الدراسات تؤكد ان الإنسان كائن اقتصادي موفر بالفطرة - والدليل على ذلك - هو الدخول الدائم في حالة مفاوضة مع المشتري للحصول على خصم على المشتريات ، وكذلك الانقياد وراء العروض.
حتي حالات التبذير التي تصيب الانسان انما هي طفرات لحظية نتيجة لنشوة معينة ، قد تسيطر هذه النشوة على الفرد لفترة طويلة تجعله يهلك بالطبع ولكن هذا ليس الأساس في العنصر البشري.

اذا اين المشكلة؟!!

المشكلة تكمن في كم عليه التوفير؟ 
في الحقيقة قد تشتري قصرا وتكون قد وفرت ... هذه حقيقية 

اذا كل فرد منا يحتاج الى ان يعرف ما هو المقدار الذي يجب عليه ان يوفره.

هناك حقيقية تقول انه يجب عليك ان تدخر 20% على الأقل من دخلك ، هذه الحقيقة وردت في كتاب ( اغني رجل في بابل ) بشكل واضح ، كما انها تعتبر احد فرضيات نظرية ( دورة الإستهلاك ) في علم الاقتصاد.

وعلى الرغم من شهرة هذه الفرضية وفاعليتها بشكل كبير ، إلا اني اعارضها و بشدة لسبب واحد .!!

افترض ان دخلك قليل بالتالي قيمة 20% منها قليلة جدا ، فهل هذا المقدار كافي للمستقبل؟
او لنفترض ان دخلك كبير جدا بالتالي قيمة 20% منها كبيرة ... فماذا لو ادخرت 20 % و تبقي من دخلك جزء و لو صغير .. سيكون السؤال ماذا نفعل بها ؟ هل نصرفه فيما ليس بفائدة.

دائما اعشق النسبية ... و اكره النسب المحددة ... فبناء على المتغيرات ستختلف النتائج.

اليك الآن خطوات محددة لتقدر قيمة التوفير الذي تحتاجه.

1. أرسم حياتك عند التقاعد 
يستخدم التوفير ليكون القيمة المالية التي ستستمرها في المستقبل ، واذا كنت موظف فأنت غالبا لن تستطيع ان تستثمر او تصنع مشروعك الخاص الا بعد التقاعد ، حتي لو كان تقاعد مبكر.

ماذا تحب ان يكون لديك عند سن التقاعد ( بيت - التخلص من المسؤوليات المالية للأولاد - سيارة "وإن كان لديك واحدة" - دخل ثابت و ما مقداره - ........................... الخ.

حدد لكل هذه المتطلبات قيمة مالية محددة ، اعلم انه قد يكون من الصعب ان تحدد قيمة هذه الأشياء في المستقبل ، و لكن هناك حقيقتين ....!!
الاولي انك لن تحصل على كل هذه الاشياء يوم تقاعدك ، الواقع انك ستبنيها و تعدها شئ فشئ حتي تصل الى سن التقاعد 
الامر الثاني هو انك ببساطة حاول ان تحدد كم هو سعر هذه الأشياء حاليا ثم استخدم قاعدة الـ 72 التي سنتعرض لها في الخطوة التالية.

2. أستخدم قاعدة الـ 72 
بعد ان حصلت على قيمة مالية محددة للاشياء التي تريدها معك عند سن التقاعد والتي يقدر قيمتها حاليا بـ 100 الف مثلا ، والتي من المفترض ان يكون قيمتها بعد سن التقاعد " بعد 20 سنة مثلا " مبلغ مختلف تماما لآن الأشياء يزيد سعرها مع الوقت.

الأمر كان سيصبح سهلا اذا كانت الأسعار ثابته .. ففي هذه الحالة يجب عليك ان توفر حاصل قسمة 100 الف على 20 عام اي حوالي 5 آلاف بالعام، و لكن الأسعار تتغير و تزيد. 
دعنا نحدد قيمة معدل الزيادة في التوفير كل عام بإستخدام قاعدة الـ 72 

القاعدة تقول : 

T * R = 72 

T هو الزمن الذي تريد التوفير فيه و هو في مثالنا 20 عام 
R هو معدل الزيادة التي ستحدث على المبلغ الذي تحتاج توفيه كل عام ... و هو ما نريد حسابه 

اي ان معدل الزيادة على المبلغ الذي نريد توفيره كل عام يساوي حاصل قسمة 72 على الزمن 20 عام اي 3.6 % 

اذا اذا كان يجب عليك ان توفر هذا العام 5 آلاف ففي العام المقبل يجب ان يزيد هذا المبلغ بقيمة 3.6% اي يجب ان توفر 5180 ، و نفس هذا الرقم سيزيد في السنة التالية ليصبح 5367 و هكذا.

هل عرفت الآن ما هو المقدار الذي تحتاج الى توفيره ؟؟؟ 

ستقابلك عقبات منها ... ان دخلك الحالي لا يقبل ان يوفر المبلغ الذي حصلت عليها.
هنا يجب ان تقلص حلم التقاعد ليكون ابسط مما حلمت به ، تزيد الفترة التي بعدها ستتقاعد ، او تزيد من دخلك بشكل ذكي "وهذا ما ارجحه".























Comments

Popular posts from this blog

كتاب أساليب جان للتداول في أسواق المال والبورصات "الاصدار الثالث"

Why we do not use standard divination instead to mean absolute error in Regression Models?

الانهيار الكبير … قادم