الحسابات الفردية والمشتركة

يجتمع الممثلون المسجلون Registered representatives مع العملاء المحتملين وكذلك العملاء الحاليين ليساعدونهم على الاستثمار من خلال الوسيط المالي الذي يمثلونه. يتم التعامل مع الكثير من المستندات والإجراءات التي يتم اعدادها لفتح الحسابات وصيانتها من قِبل المتخصصين في المكتب الخلفي back-office professionals.

أنواع الحسابات
بعض الحسابات خاضعة للضريبة ، وبعضها مؤجل من الضرائب. بعض الحسابات مملوكة لأفراد ، وبعضها من قبل كيانات بما في ذلك العقارات ، والائتمان ، والشركات.

حساب فردي Individual Account
عندما يكون الحساب مملوكًا لشخص ما ، لا يجوز للممثل المسجل registered representative سوى مناقشة الحساب وتلقي أوامر من المالك الفردي. بالنسبة للحساب الفردي ، فإن الطريقة الوحيدة التي يمكن للممثل المسجل استلام أوامر من طرف آخر هي إذا كان مالك الحساب الفردي يمنح له توكيلًا أو تفويضًا تجاريًا له ، وتحفظ الشركة التفويض الموقّع في الملف. يجب على كل من العميل والشخص الذي سيدخل المعاملات نيابة عنه التوقيع على النموذج.

دفع على اساس الموت Pay-On-Death
يوفر التحويل على حساب الوفاة أو الدفع عند الوفاة Pay-On-Death وسيلة لنقل الأصول دون مشاحنات وتكلفة الوصية. إذا قام المستثمر بإعداد حساب بهذه الطريقة ، لن يضطر المنفذ أو المسؤول إلى اتخاذ أي إجراء لضمان نقل الأوراق المالية إلى المستفيدين المعينين عند وفاة مالك الحساب.
 مع تسجيل TOD registration ، يحتفظ المستثمر بالتحكم الكامل في الأصول خلال حياته. لا يحق للمستفيدين المحددين الوصول إلى الأصول أو التحكم فيها بينما يكون مالك الحساب على قيد الحياة. 
حساب "POD" أو "الدفع عند الموت" "payable on death" هو ​​نفس الفكرة المطبقة على حساب بنك أو حساب ائتماني. يمكن أيضًا الإشارة إلى الحساب المصرفي المدفوع الأجر باعتباره "ثقة توثيقية" "Totten trust.".
اما التوكيل الدائم الذي يمكن للفرد منحه لشخص آخر. يبقى التوكيل الدائم ساري المفعول حتى بعد أن يُعلن أن الشخص غير كفء عقليًا. يمكن للشخص الذي يمنح هذا التوكيل الدائم أن يتخذ قرارات الرعاية الصحية والمالية والقانونية لشخص يعاني من العجز.

لذلك ، إذا كان العميل في غيبوبة بعد حادث ، يمكن للوكيل أن يقبل أوامر من الشخص الذي تم منحه توكيل دائم ، بعد التحقق من أن الشخص قد مُنح تلك القوة من قبل العميل. يسري مفعول التوكيل الدائم إذا أصبح الفرد عاجزًا. تنتهي السلطة عندما يموت الفرد.

الحسابات المشتركة Joint Accounts
عندما يكون لشخصان أو أكثر ملكية الأصول في الحساب ، فإننا نسميها حسابًا مشتركًا joint account . جميع الملاك يوقعون على اتفاقية حساب مشترك. يمكننا قبول الطلبات من أي من الطرفين ، ويمكننا إرسال بريد إلى أي من الأطراف. وعندما نحرر شيكًا أو نوزع الأوراق المالية ، يجب أن يتم إجراؤها على جميع الأسماء في الحساب.

الحسابات المشتركة بحقوق تسجيل الناجين (JTWROS أو JTROS) A Joint Tenants with Rights of Survivorship (JTWROS or JTROS) account لهم حقوق الناجين لجميع الأصول. عندما يموت مالك حساب واحد ، تمر الأصول مباشرة وبشكل مساوٍ للمالك (المُلاك) الباقين على قيد الحياة.

إذا كان الحساب مشتركًا في حساب مشترك  (Joint Tenants in Common (JTIC ، فعندما يموت أحد الأطراف ، يذهب جزء من الأصول إلى ملكية ذلك الشخص. بالنسبة لحسابات JTIC ، يشير مالكو الحساب إلى ما يمتلكه كل طرف في اتفاقية الحساب. بالنسبة إلى JTWROS ، لا يهم ذلك ، حيث أن جميع الأصول تذهب إلى الناجي.

وكثيراً ما يستخدم الأزواج المتزوجين مستأجرين مشتركين في مستأجرين مشتركين أو مشتركين مع حقوق حسابات البقاء tenants in common or joint tenants with rights of survivorship accounts. ومع ذلك ، لا تتطلب هذه الحسابات أيضًا أن يكون مالكو الحسابات متزوجين وقد يكون لديهم أكثر من مالكين. ومن ناحية أخرى ، لا يمكن إنشاء عقد الإيجار في الحساب بالكامل إلا بواسطة زوجين. وما يفصل بين هذين الروايتين من الاثنين الآخرين هو أنه لا يمكن لأي من الزوجين أن يباع أو يبقي على ممتلكاته دون الحصول على موافقة الزوج الآخر ، بينما لا يستطيع الدائنون من أي من الزوجين إرفاق أو بيع مصلحة أحد المدينين في العقار. - يمكن للدائنين فقط من الزوجين القيام بذلك.

إذا كان العميل لديه حساب فردي في شركتك وتوفي الآن ، فاعلم أنه في حالة "القانون العام" ، فإن لزوجته مطالبة فقط بنصف الأصول إذا كانت مدرجة كمالك للحساب. من ناحية أخرى ، إذا كنا في حالة "ملكية مجتمعية" ، فإن الزوجة تمتلك نصف ما يكسبه العميل أثناء زواجها ، سواء كان يعتقد أنها تسميها على الحساب أم لا. في حساب التحويل عند الوفاة ، كان العميل المتوفى قد عين مستفيدًا ، ولكن هذا عرضة للتحدي ، خاصة في دول "ممتلكات المجتمع". الأصول التي كان الزوج المتوفى بها الآن قد رفض الزواج بشكل عام لا يخضع لمطالبة الزوجة.


Comments

Popular posts from this blog

كتاب أساليب جان للتداول في أسواق المال والبورصات "الاصدار الثالث"

Why we do not use standard divination instead to mean absolute error in Regression Models?

الانهيار الكبير … قادم